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成立于 2015 年的「騰訊征信」，無(wú)論在騰訊內(nèi)部還是對(duì)外，都顯得相當(dāng)?shù)驼{(diào)與神秘。

這個(gè)團(tuán)隊(duì)在近兩年的準(zhǔn)備期間雖然沒(méi)有大動(dòng)作，但卻不斷進(jìn)行著產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與優(yōu)化，建立廣泛的合作連接。比如，與騰訊核心 AI 團(tuán)隊(duì)「騰訊優(yōu)圖」合作，自主研發(fā)「人臉核身」App ；騰訊征信還與浦發(fā)信用卡、廣發(fā)信用卡等合作，將銀行信用卡中心接入騰訊征信信用評(píng)分、反欺詐等產(chǎn)品。

而到了 2015 年 11 月，騰訊信用面對(duì) QQ 用戶首次開(kāi)放限量公測(cè)，但仍然只能查看信用星級(jí)和排名。信用星級(jí)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)時(shí)也還只是基于用戶「守約、安全、財(cái)富、消費(fèi)」這 4 大指標(biāo)。

不過(guò)，進(jìn)入 2017 年下半年，騰訊征信開(kāi)始持續(xù)發(fā)力。相繼面向手機(jī) QQ 和微信端用戶部分開(kāi)放「騰訊信用分」查詢。這些積極信號(hào)，讓用戶和企業(yè)對(duì)騰訊征信表現(xiàn)出極大期待。但同時(shí)，更多疑問(wèn)也涌現(xiàn)出來(lái)：比如騰訊信用分何時(shí)全面開(kāi)放？手機(jī)和微信端的評(píng)分結(jié)果是否一致？是否會(huì)對(duì)用戶社交隱私構(gòu)成挑戰(zhàn)？商家如何接入等？

1. 目前，哪些用戶可以查看自己的信用分？

一部分是原先在手機(jī) QQ 側(cè)的用戶，目前仍然以限量公測(cè)名額的形式運(yùn)營(yíng)，名單是根據(jù)信用分全國(guó)范圍內(nèi)隨機(jī)開(kāi)通的，非公測(cè)名額范圍內(nèi)的用戶將無(wú)法使用。

第二部分是近期在廣州開(kāi)放的區(qū)域性公測(cè)名額，即廣州市范圍內(nèi)的用戶均可以通過(guò)騰訊信用微信公眾號(hào)查看并使用自己的信用分（需打開(kāi)公眾號(hào)「提供位置信息」權(quán)限），非廣州市定位用戶暫無(wú)法打開(kāi)。

目前騰訊信用處于初期推廣階段，公測(cè)名單較小，后續(xù)會(huì)逐步開(kāi)放更多城市，不斷擴(kuò)大公測(cè)名單。建議優(yōu)先完成實(shí)名認(rèn)證并持續(xù)提升自己的信用分，這樣有利于早日進(jìn)入公測(cè)名單。

2. 騰訊信用分查詢?nèi)肟谟心男?，如何操作?/span>

騰訊信用分的查詢?nèi)肟谟?3 個(gè)。微信端提供更全面的信用服務(wù)。

• 進(jìn)入「微信」，搜索并關(guān)注「騰訊信用」公眾號(hào)。

• 進(jìn)入「手機(jī) QQ」，找到下方「聯(lián)系人」，點(diǎn)擊右上角「添加」，輸入「騰訊信用」并查找「公眾號(hào)」。

• 進(jìn)入「手機(jī) QQ」的錢(qián)包界面，賬戶內(nèi)點(diǎn)擊「查看我的信用分」（部分已公測(cè)用戶不顯示該入口）。

3. 手機(jī) QQ 和微信端的評(píng)分結(jié)果是否一致？

唯一區(qū)別是，微信端為近期上線的較新版本，相應(yīng)的信用服務(wù)也是較新最全的。

4. 騰訊信用分具體是如何評(píng)估的，是否消費(fèi)金額、次數(shù)越多，指數(shù)越高？

騰訊信用分是基于用戶的微信與 QQ 互聯(lián)網(wǎng)歷史數(shù)據(jù)，通過(guò)「履約、安全、財(cái)富、消費(fèi)、社交」五大維度，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等先進(jìn)、專業(yè)技術(shù)綜合評(píng)估得出的。

• 履約——用戶平時(shí)是否守約，例如貸款、信用卡、分期是否按時(shí)還款。

• 安全——用戶提供的個(gè)人信息是否準(zhǔn)確，賬戶的安全性是否足夠高、是否經(jīng)常更換聯(lián)系方式等。

• 財(cái)富——用戶的個(gè)人資產(chǎn)情況，例如各類資產(chǎn)的構(gòu)成等。

• 消費(fèi)——用戶的微信、手機(jī) QQ 支付行為如何，例如購(gòu)物、繳費(fèi)等場(chǎng)景的行為及偏好。

• 社交——用戶的人脈關(guān)系如何，良好的人脈關(guān)系有助于提升社交指數(shù)。

特別需要指出的是，消費(fèi)指數(shù)不同于其他指數(shù)，并非消費(fèi)金額、次數(shù)越多，指數(shù)就一定高。指數(shù)同樣是綜合評(píng)估的，所以需要用戶在平時(shí)多注意培養(yǎng)良好的消費(fèi)行為，理性消費(fèi)。

5. 哪些用戶行為可能降低騰訊信用分？

需要注意以下 4 類行為：

• 銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)借款，到期未還款。

• 租車(chē)、延保維修等生活場(chǎng)景內(nèi)，出現(xiàn)違約、欺詐行為。

• 涉及黃賭毒、欺詐等違法行為。

• 不講究個(gè)人誠(chéng)信，進(jìn)入「老賴」黑名單。

6. 為什么騰訊從拿到個(gè)人征信牌照到信用分內(nèi)測(cè)，再到初期推廣經(jīng)歷了這么長(zhǎng)的時(shí)間？這期間，主要做了哪些準(zhǔn)備？

騰訊信用分初期是在手機(jī) QQ 服務(wù)號(hào)內(nèi)運(yùn)營(yíng)，以定期放出全國(guó)限量公測(cè)名額的形式進(jìn)行推廣，更多的是打磨優(yōu)化產(chǎn)品，提升核心征信能力與產(chǎn)品用戶體驗(yàn)。

按照實(shí)際業(yè)務(wù)節(jié)奏，逐步對(duì)微信平臺(tái)開(kāi)放便利服務(wù)。結(jié)合乘車(chē)碼與摩拜正式在廣州區(qū)域開(kāi)放全量公測(cè)名額，意味著騰訊信用正式進(jìn)入公測(cè)階段。

7. 如何評(píng)價(jià)騰訊信用分基于社交平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)？對(duì)用戶的信息保密是否會(huì)帶來(lái)影響？

微信、QQ 月活躍用戶數(shù)均突破 8 億，龐大的用戶群體及大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，為用戶建立基于互聯(lián)網(wǎng)信息更全面的征信評(píng)分體系。但是，這里社交主要是社交關(guān)系鏈，我們無(wú)法獲取任何用戶的隱私聊天信息和細(xì)節(jié)數(shù)據(jù)。

8. 微信小程序?qū)τ隍v訊推廣信用分可以帶來(lái)哪些助益？

騰訊信用作為騰訊征信面向 C 端用戶的基礎(chǔ)功能，可以為小程序商戶提供更好的使用體驗(yàn)，如更快捷高效的進(jìn)行用戶實(shí)名認(rèn)證與信用評(píng)估服務(wù)；同時(shí)，用戶通過(guò)小程序入口，可更方便的查看并管理自己的信用。

9. 除了 C 端應(yīng)用場(chǎng)景，騰訊征信還有哪些業(yè)務(wù)模式？

C 端信用評(píng)分商戶應(yīng)用：利用信用創(chuàng)新模式，連接用戶與產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人個(gè)性化金融產(chǎn)品推薦及生活服務(wù)體驗(yàn)，幫助企業(yè)降低信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)精準(zhǔn)定位高價(jià)值客戶；

B 端信用評(píng)分合作：外部商戶在獲得用戶正式授權(quán)后，可通過(guò)調(diào)用騰訊信用評(píng)分來(lái)幫助進(jìn)行審批決策。

實(shí)名認(rèn)證能力輸出：利用騰訊征信超過(guò) 13 億的覆蓋人群與多渠道認(rèn)證產(chǎn)品能力，幫助商家精準(zhǔn)識(shí)別用戶信息真?zhèn)?，有效防止身份欺詐。

10. 騰訊征信在接入商家方面，基本標(biāo)準(zhǔn)是什么？

商務(wù)客服將對(duì)接入商戶在所屬行業(yè)、公司規(guī)模、產(chǎn)品類型等多維度綜合評(píng)估，如滿足合作準(zhǔn)入條件即啟動(dòng)商務(wù)初期對(duì)接流程。

未來(lái)的信用服務(wù)更多的是以信用金融服務(wù)和信用生活場(chǎng)景為切入點(diǎn)，金融服務(wù)包括現(xiàn)金借貸、消費(fèi)分期、先用后付、申請(qǐng)信用卡等模式；信用生活場(chǎng)景包括免押金騎行、住民宿、租玩具，憑信用更快速、更簡(jiǎn)單的享受各類生活服務(wù)特權(quán)等模式。

騰訊征信一直致力于為整個(gè)行業(yè)生態(tài)提供信用服務(wù)基礎(chǔ)，為所有誠(chéng)信商家提供可信賴的征信服務(wù)，降低商戶服務(wù)成本，擴(kuò)大信用服務(wù)覆蓋群體，踐行普惠金融服務(wù)理念，加速推動(dòng)全社會(huì)信用建設(shè)。

11. 在央行個(gè)人征信中心的數(shù)據(jù)構(gòu)成中，社保、通訊等非金融數(shù)據(jù)占征信比例只有 17%，騰訊信用對(duì)此如何考慮？

隨著微信支付在線下線上場(chǎng)景的不斷豐富，用戶在這些場(chǎng)景所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)可以幫助我們更為準(zhǔn)確、全面的評(píng)估用戶；信用評(píng)估是一個(gè)不斷迭代、優(yōu)化的過(guò)程，隨著我們所擁有的數(shù)據(jù)越來(lái)越多，我們?cè)絹?lái)越能了解我們的用戶，對(duì)用戶的評(píng)估也會(huì)更為準(zhǔn)確，這些新的數(shù)據(jù)會(huì)源源不斷的加入到我們的模型當(dāng)中，每個(gè)維度下面的數(shù)據(jù)來(lái)源會(huì)更為豐富，維度對(duì)應(yīng)的權(quán)重也會(huì)有所調(diào)整。

除了自身的數(shù)據(jù)以外，我們也在不斷的拓展外部數(shù)據(jù)源，譬如學(xué)歷、社保公積金，信用負(fù)債等信息，以期能更準(zhǔn)確的評(píng)估用戶的信用情況。

12. 騰訊信用接下來(lái)會(huì)重點(diǎn)拓展哪些場(chǎng)景和行業(yè)？

在騰訊信用，不僅能查詢信用分，還可以管理并提升用戶信用，享受到信用帶來(lái)的金融與生活場(chǎng)景服務(wù)。

后續(xù)，我們還將繼續(xù)從金融領(lǐng)域和生活領(lǐng)域兩方面分別去拓展場(chǎng)景，為用戶提供更多便捷、實(shí)惠的信用服務(wù)體驗(yàn)。