在國務(wù)院頒布 " 實施方案 " 后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的合規(guī)監(jiān)管更加趨嚴。各個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺紛紛在合規(guī)運營上出牌。今天，最早在消費金融占領(lǐng)頭籌的樂信集團旗下桔子理財宣布簽署銀行存管。已經(jīng)有消費金融資產(chǎn)安全和京東 C 輪投資加持的桔子理財，又添了一層銀行存管的保護衣。強監(jiān)管下行業(yè)整體合規(guī)發(fā)展已成大勢。
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10 月 18 日，國內(nèi)專注于互聯(lián)網(wǎng)小微消費金融債權(quán)的理財平臺桔子理財宣布，與一家全國性商業(yè)銀行簽署資金存管合作協(xié)議，待系統(tǒng)開發(fā)完成后，桔子理財平臺上的用戶資金將與平臺運營資金實現(xiàn)有效隔離，桔子理財也將繼續(xù)在合規(guī)經(jīng)營的道路上，領(lǐng)跑行業(yè)。
桔子理財創(chuàng)始人肖文杰表示，桔子理財自創(chuàng)立之初便直接對接分期樂的互聯(lián)網(wǎng)消費類債權(quán)，資產(chǎn)端不僅真實透明，而且小微分散，完全符合國家對網(wǎng)貸平臺的定位和監(jiān)管方向。" 與銀行簽訂資金存管協(xié)議是我們在網(wǎng)貸監(jiān)管細則出臺后確保百分百合規(guī)經(jīng)營的重要舉措，也為桔子理財長久服務(wù)于普惠金融奠定了基礎(chǔ)。"
據(jù)介紹，桔子理財?shù)馁Y金存管系統(tǒng)上線之后，第三方銀行會從用戶交易與合同的匹配審核到交易資金劃轉(zhuǎn)，質(zhì)量保障服務(wù)專款監(jiān)控等全流程進行監(jiān)控核對，保障交易資金安全隔離；同時，存管銀行還將會定期出具資金存管報告，用戶可在桔子理財官方網(wǎng)站上查詢資金存管情況。
通常而言，實現(xiàn)用戶理財資金由第三方機構(gòu)存管，可以從根本上杜絕資金池以及平臺卷款 " 跑路 " 的風(fēng)險。因而，早在 2015 年 7 月，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布的 P2P 網(wǎng)貸行業(yè) " 基本法 " 中，用戶資金交由銀行存管就被列為監(jiān)管方向，在最近國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》中也進一步明確了這一點。
但平臺接入銀行資金存管門檻頗高。據(jù)了解，目前國內(nèi)現(xiàn)有 12 家全國性股份制商業(yè)銀行，其中只有中信、民生以及廣發(fā)等 7 家開展了這項業(yè)務(wù)。截至 2016 年 9 月底，全國約有 55 家 P2P 平臺上線了銀行資金存管業(yè)務(wù)（不包括聯(lián)合存管模式），僅占正常運營平臺數(shù)的 2% 左右。
桔子理財 2014 年成立于深圳，是樂信集團旗下專注于互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)淖庸荆鋵拥拇蟛糠謧鶛?quán)均來自其同屬于樂信集團旗下的兄弟公司分期樂。分期樂是中國互聯(lián)網(wǎng)小微消費金融商業(yè)模式的開創(chuàng)者，最早從校園起步，相繼打造了 3C 數(shù)碼、運動戶外、洗護美妝、教育培訓(xùn)等多個消費金融場景。2016 年 4 月，分期樂全面開放白領(lǐng)人群服務(wù)，近日，分期樂升級為樂信集團，旗下多個子品牌，用戶橫跨校園、白領(lǐng)和藍領(lǐng)人群，集團總用戶數(shù)突破 1500 萬，形成了互聯(lián)網(wǎng)消費金融的閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)。
樂信集團的消費債權(quán)天然具備小微分散特點，加之該平臺一開始就采取 " 線上 + 線下 " 聯(lián)動的風(fēng)控模式，除了借助外部征信數(shù)據(jù)外，還引入大量有特色的互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)，建立了強大的風(fēng)控決策引擎，使得平臺壞賬率一直低于 1%。基于此，今年年初，旗下的分期樂作為互聯(lián)網(wǎng)消費金融創(chuàng)業(yè)公司，成功在上交所發(fā)行 ABS（資產(chǎn)支持債券），先進筆發(fā)行利率為 5.05%，比此前京東金融先進單 ABS 利率還低 0.05%。
作為國內(nèi)小微互聯(lián)網(wǎng)消費金融的開創(chuàng)者，樂信集團的商業(yè)模式一直備受國內(nèi)外高級風(fēng)投的青睞，企業(yè)的穩(wěn)健和合規(guī)運營也得到政府主管部門的認可，是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會首屆理事成員單位。
2013 年 8 月，樂信集團獲險峰長青 ( 原險峰華興 ) 天使輪融資；
2014 年 3 月，獲經(jīng)緯中國領(lǐng)投的數(shù)千萬美元 A 輪融資；
2014 年 12 月，獲得由 DST ( Digital Sky Technologies ) 領(lǐng)投，貝塔斯曼等跟投的 1 億美元 B 輪融資；
2015 年 3 月，又獲京東集團的 C 輪戰(zhàn)略投資；
2016 年 6 月 15 日，完成由華晟資本、共建創(chuàng)投 ( CoBuilder Partners ) 和一家國內(nèi)大型保險機構(gòu)領(lǐng)投的 D 輪系列首筆融資 2.35 億美元。
( 投資有風(fēng)險 理財需謹慎 )
